Raize

A Raize foi a primeira plataforma de financiamento colaborativo registada na CMVM em Portugal e continua a ser uma das maiores comunidades de investimento do pais. O modelo e simples: pessoas comuns emprestam dinheiro a pequenas e medias empresas portuguesas e recebem juros. E uma das poucas plataformas nacionais com historico longo (desde 2014) e autorizacao europeia de crowdfunding.

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Em resumo: Fundada em 2014, sede em Lisboa, regulada pela CMVM ao abrigo do Regulamento UE 2020/1503, mais de 60 milhoes de euros financiados, mais de 63 mil investidores registados, rendimento bruto ate cerca de 5% ao ano.

O que e a Raize em 60 segundos

A Raize liga investidores particulares a empresas portuguesas que procuram financiamento. Quando uma empresa precisa de capital, lanca uma campanha na plataforma; os investidores participam num leilao e financiam parte do montante. A empresa devolve o capital com juros ao longo de um plano de pagamentos, normalmente mensal. A Raize comeca como projeto pioneiro em 2014, foi a primeira plataforma do setor registada na CMVM e obteve depois a licenca europeia de crowdfunding, o que lhe permite operar de forma harmonizada no espaco da UE. O foco mantem-se nas PME nacionais, o que e ao mesmo tempo a sua identidade e o seu limite.

Pontos fortes

• Pioneirismo e historico longo. Opera desde 2014 e foi a primeira plataforma do setor registada na CMVM, o que lhe da um track record raro entre as plataformas portuguesas.
• Regulacao nacional e europeia. Esta autorizada pela CMVM ao abrigo do Regulamento UE 2020/1503, o regime europeu unico para crowdfunding, com obrigacoes de transparencia e de protecao do investidor.
• Simplicidade fiscal. Por ser uma plataforma autorizada em Portugal, o imposto sobre os juros e, em regra, retido na fonte, o que simplifica a vida ao investidor residente face a plataformas estrangeiras.
• Barreira de entrada baixa. O investimento minimo e de apenas 20 euros, o que permite diversificar por varias empresas com pouco capital.
• Mercado secundario. Existe um mercado de cessoes que permite tentar vender posicoes antes da maturidade, dando alguma liquidez (com custos associados).
• Foco no tecido empresarial nacional. Quem quer apoiar diretamente PME portuguesas tem aqui um canal concreto e transparente.

O que vigiar

• Rendimento moderado. O bruto ronda os 5% e o liquido, apos comissoes e impostos, desce para cerca de 3,7%. E claramente inferior aos 10% a 14% anunciados por plataformas estrangeiras de maior risco. A diferenca e o premio de risco, nao um defeito da Raize.
• Capital nao garantido. Como em qualquer crowdlending, existe risco de incumprimento da empresa financiada. Nao ha fundo de garantia que devolva o capital perdido.
• Sem esquema de indemnizacao ao investidor. A autorizacao ECSP nao e um seguro de deposito; em caso de perda por incumprimento, nao existe compensacao automatica.

Como funciona

1. Cria conta na Raize e completa a verificacao de identidade (KYC).
2. Transfere fundos para a sua conta na plataforma.
3. Escolhe campanhas de PME e participa nos leiloes a partir de 20 euros, definindo a taxa a que esta disposto a emprestar.
4. A empresa paga capital e juros ao longo do plano de pagamentos; o dinheiro recebido pode ser reinvestido.
5. Se precisar de liquidez antes da maturidade, pode tentar vender a posicao no mercado de cessoes (com comissao).

Para quem e (e para quem nao)

A Raize faz sentido para o investidor portugues que quer um produto regulado em Portugal, com tributacao simplificada, e que valoriza apoiar empresas nacionais com tickets pequenos. E adequada a perfis conservadores a moderados que aceitam um rendimento na casa dos 4% a 5% em troca de regulacao local e historico. Nao e indicada para quem procura rendimentos de dois digitos, nem para quem nao tolera a possibilidade de perder capital por incumprimento de uma empresa.

Em comparacao

Face a plataformas estrangeiras como a Maclear (Suica) ou a Mintos (Letonia), a Raize oferece rendimentos mais baixos mas maior proximidade regulatoria e fiscal para o investidor portugues. Face a GoParity, a outra grande plataforma nacional, a Raize e mais generalista (qualquer PME) enquanto a GoParity se foca em projetos de impacto social e ambiental; os rendimentos sao comparaveis. Em sintese, a Raize e a opcao “PME portuguesa classica”, regulada em casa.

Conclusao

A Raize e a referencia historica do crowdlending portugues: regulada, transparente e com tickets acessiveis. O preco a pagar por essa solidez e um rendimento moderado. Para o investidor que quer comecar no credito a empresas com uma plataforma nacional autorizada, e um ponto de partida solido, desde que entre com a nocao clara de que o capital nao esta garantido.

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Fontes

1. Raize - sitio oficial
2. Raize granted with the European Crowdfunding License by the CMVM - Abreu Advogados
3. Raize: conheca a estrategia para ganhar ate 5% por ano a emprestar a PME portuguesas - Observador
4. Crowdfunding: como investir em Projetos e PME’s - DECO PROTESTE

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